आज के डिजिटल दौर में क्रेडिट कार्ड (Credit Card) सिर्फ एक लक्जरी नहीं, बल्कि ज़रूरत बन गया है। ऑनलाइन शॉपिंग पर डिस्काउंट हो, इमरजेंसी फंड की ज़रूरत हो, या फिर अपना क्रेडिट स्कोर (CIBIL Score) बनाना हो—क्रेडिट कार्ड हर जगह काम आता है।
लेकिन, सबसे बड़ी समस्या तब आती है जब बैंक आपकी एप्लीकेशन यह कहकर रिजेक्ट कर देते हैं कि “आपकी सैलरी कम है” या “आप एलिजिबल (Eligible) नहीं हैं।”
अगर आप भी इस समस्या से जूझ रहे हैं, तो निराश न हों। कम सैलरी या बिना इनकम प्रूफ के भी क्रेडिट कार्ड पाने के कई स्मार्ट तरीके हैं। आइये जानते हैं कैसे।
1. एफडी (FD) के बदले क्रेडिट कार्ड (Secured Credit Card)
यह कम सैलरी वाले या पहली बार कार्ड बनवाने वालों के लिए सबसे आसान और 100% गारंटीड तरीका है। इसे Secured Credit Card कहा जाता है।
- यह कैसे काम करता है? आपको बैंक में एक फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) करनी होती है। बैंक आपकी FD की राशि का लगभग 80% से 90% तक क्रेडिट लिमिट दे देता है।
- फायदे:
- इसके लिए किसी इन्कम प्रूफ (Income Proof) या सैलरी स्लिप की ज़रूरत नहीं होती।
- आपकी FD पर आपको ब्याज (Interest) मिलता रहता है।
- अगर आप इसका बिल समय पर चुकाते हैं, तो आपका CIBIL स्कोर बहुत तेजी से सुधरता है।
- उदाहरण: IDFC First WOW कार्ड, Kotak 811 DreamDifferent कार्ड, OneCard, इत्यादि।
2. अपने बैंक से ‘Pre-approved’ ऑफर चेक करें
अगर आपका किसी बैंक में पुराना सेविंग अकाउंट (Savings Account) है और आप उसमें अच्छा बैलेंस मेंटेन करते हैं, तो बैंक आपको सामने से क्रेडिट कार्ड ऑफर कर सकता है।
- टिप: अपनी सैलरी कम होने पर भी, अगर आप अपने अकाउंट में लगातार लेन-देन करते हैं, तो बैंक को आप पर भरोसा हो जाता है। अक्सर बैंक अपने मौजूदा ग्राहकों को Pre-approved Credit Card बिना किसी अतिरिक्त कागजी कार्रवाई के दे देते हैं।
- अपनी नेट बैंकिंग या मोबाइल ऐप में ‘Offers’ सेक्शन चेक करते रहें।
3. एंट्री-लेवल (Entry-Level) कार्ड्स के लिए अप्लाई करें
बड़े प्रीमियम कार्ड्स (जिनकी फीस ज्यादा होती है) के बजाय, आप उन कार्ड्स के लिए अप्लाई करें जो विशेष रूप से कम आय वाले लोगों के लिए बनाए गए हैं। कई बैंक 15,000 से 20,000 रुपये प्रति माह की सैलरी पर भी कार्ड देते हैं।
- किसे चुनें:
- ऐसे कार्ड चुनें जो Lifetime Free हों या जिनकी सालाना फीस बहुत कम (जैसे ₹500) हो।
- उदाहरण: SBI SimplySave, HDFC MoneyBack+, Axis Bank Ace (शुरुआती दौर में)।
4. परिवार के सदस्य के कार्ड पर ‘Add-on’ कार्ड लें
अगर आपकी सैलरी कम है, लेकिन आपके घर में पिता, भाई या पति/पत्नी के पास अच्छा क्रेडिट कार्ड है, तो आप उनके कार्ड पर ‘Add-on Card’ ले सकते हैं।
- यह क्या है? यह एक सप्लिमेंट्री कार्ड होता है जो प्राइमरी कार्ड होल्डर की लिमिट को शेयर करता है।
- फायदा: इसके लिए आपकी आय का कोई प्रमाण नहीं चाहिए होता। इससे आप क्रेडिट कार्ड की सुविधाओं का लाभ उठा सकते हैं।
5. ‘Buy Now, Pay Later’ (BNPL) कार्ड्स
अगर मुख्य बैंक आपको कार्ड नहीं दे रहे, तो आप फिनटेक (Fintech) कंपनियों के कार्ड्स या BNPL सेवाओं का उपयोग कर सकते हैं।
- Amazon Pay Later या Flipkart Pay Later जैसी सुविधाओं का इस्तेमाल करें और समय पर भुगतान करें।
- यह सीधे तौर पर क्रेडिट कार्ड नहीं हैं, लेकिन इनका सही इस्तेमाल आपकी क्रेडिट हिस्ट्री (Credit History) बनाने में मदद करता है, जिससे भविष्य में बैंक आपको आसानी से लोन या कार्ड दे सकते हैं।
ध्यान रखने योग्य बातें (Important Tips)
कार्ड के लिए अप्लाई करने से पहले इन बातों का ध्यान ज़रूर रखें:
- बार-बार अप्लाई न करें: अगर एक बैंक ने रिजेक्ट कर दिया है, तो तुरंत दूसरे बैंक में अप्लाई न करें। इससे आपका क्रेडिट स्कोर कम होता है। कम से कम 3-4 महीने रुकें।
- CIBIL स्कोर चेक करें: अपना सिबिल स्कोर समय-समय पर चेक करें। 750 से ऊपर का स्कोर अच्छा माना जाता है।
- लिमिट का पूरा इस्तेमाल न करें: अगर आपको कार्ड मिल भी जाए, तो अपनी लिमिट का 30% से ज्यादा इस्तेमाल न करें।
निष्कर्ष (Conclusion)
कम सैलरी होना क्रेडिट कार्ड न मिलने का अंतिम कारण नहीं है। शुरुआत Secured Credit Card (FD वाला कार्ड) से करें। 6 महीने तक इसका सही इस्तेमाल करें और अपना CIBIL स्कोर बढ़ाएं। इसके बाद, बैंक खुद आपको सामने से बड़े और बेहतर अनसिक्योर्ड (Unsecured) कार्ड्स के ऑफर देंगे।
क्या आपको यह जानकारी काम की लगी? तो आज ही अपनी एलिजिबिलिटी चेक करें और सही तरीके से अप्लाई करें!