क्रेडिट कार्ड एक बहुत बड़ी सुविधा है, लेकिन अगर इसे सही से मैनेज न किया जाए, तो यह कर्ज के जाल (Debt Trap) मे बदल सकता है। क्रेडिट कार्ड के कर्ज से बचने और अपनी फाइनेशियल हेल्थ को सुधारने के लिए यहाँ कुछ महत्वपूर्ण टिप्स दी गई है।
१. हमेशा “Total Amount Due” का भुगतान करें
सबसे बड़ी गलती जो लोग करते हैं, वह है सिर्फ Minimum Amount Due भरना।
- खतरा: मिनिमम अमाउंट भरने से आप केवल लेट फीस से बचते हैं, लेकिन बाकी बचे हुए बैलेंस पर ३६% से ४५% सालाना तक का भारी ब्याज लगता है।
- समाधान: हमेशा कोशिश करें कि बिल की पूरी राशि का भुगतान करें ताकि ब्याज का चक्र शुरू ही न हो।
२. बैक बैलेस के आधार पर खर्च करें, क्रेडिट लिमिट पर नहीं
अगर आपके कार्ड की लिमिट १ लाख रुपये है, तो इसका मतलब यह नहीं कि आप पूरा खर्च कर दें।
- नियम: उतना ही खर्च करें जितना आपके सेविंग्स अकाउंट में कैश उपलब्ध है। क्रेडिट कार्ड को एक ‘पेमेंट टूल’ समझें, ‘लोन टूल’ नहीं।
- क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो (CUR): अपनी कुल लिमिट का सिर्फ ३०% ही इस्तेमाल करें। इससे आपका सिबिल (CIBIL) स्कोर भी अच्छा रहता है।
३. बिल भुगतान की डेडलाइन कभी न भूलें
एक दिन की देरी भी आप पर भारी लेट पेमेंट चार्ज और ब्याज थोप सकती है।
- ऑटो-डेबिट: अपने बैंक अकाउंट में ‘Auto-Pay’ फीचर एक्टिवेट करें।
- रिमाइंडर: मोबाइल कैलेंडर में बिल जनरेट होने के तुरंत बाद का अलर्ट लगाएं।
४. कैश निकालने (Cash Withdrawal) से बचें
क्रेडिट कार्ड से एटीएम (ATM) के जरिए पैसे निकालना सबसे महंगा सौदा होता है।
- इस पर कोई “इंटरेस्ट-फ्री पीरियड” नहीं मिलता। जिस दिन आप कैश निकालते हैं, उसी दिन से ब्याज लगना शुरू हो जाता है।
- इसके साथ ही २.५% से ३% तक की भारी ट्रांजैक्शन फीस भी देनी पड़ती है।
५. ईएमआई (EMI) ऑफर्स का सोच-समझकर इस्तेमाल
’नो-कॉस्ट ईएमआई’ सुनने में अच्छा लगता है, लेकिन यह आपकी खर्च करने की क्षमता को ब्लॉक कर देता है।
- बहुत सारी छोटी-छोटी ईएमआई मिलकर महीने के बजट को बिगाड़ सकती हैं।
- सिर्फ बहुत जरूरी चीजों के लिए ही ईएमआई का विकल्प चुनें।
६. रिवॉर्ड पॉइंट्स का सही इस्तेमाल
अक्सर लोग रिवॉर्ड्स और कैशबैक के लालच में ज्यादा खर्च कर देते हैं।
- याद रखें, २% कैशबैक पाने के लिए १००% फालतू खर्च करना अकलमंदी नहीं है।
- अपने पॉइंट्स का इस्तेमाल स्टेटमेंट बैलेंस को कम करने के लिए करें।
अगर आप पहले से कर्ज में हैं, तो क्या करें?
- बैलेंस ट्रांसफर: अपने मौजूदा कार्ड के कर्ज को कम ब्याज वाले दूसरे कार्ड पर ट्रांसफर करें।
- पर्सनल लोन: अगर क्रेडिट कार्ड का ब्याज बहुत ज्यादा है, तो कम ब्याज वाला पर्सनल लोन लेकर कार्ड का पूरा पेमेंट कर दें।
- स्नोबॉल मेथड: सबसे पहले सबसे छोटे बैलेंस वाले कार्ड को क्लियर करें, इससे मानसिक राहत मिलती है।
क्रेडिट कार्ड एक ‘दो-धारी तलवार’ है। अगर आप इसे अनुशासन के साथ इस्तेमाल करेगे, तो यह आपका क्रेडिट स्कोर बनाएगा और फायदे देगा, वरना यह आपकी बचत को खत्म कर सकता है।