आज के समय में Personal Loan सबसे तेज़ और आसान मिलने वाला financial product बन चुका है। बिना किसी collateral के, कम documentation में और जल्दी approval के कारण लोग इसे हर छोटी-बड़ी ज़रूरत के लिए लेने लगे हैं। लेकिन सुविधा के साथ जोखिम भी जुड़ा होता है। सही जानकारी के बिना लिया गया Personal Loan धीरे-धीरे financial burden बन सकता है।
इसलिए Personal Loan लेने से पहले यह समझना ज़रूरी है कि यह क्या होता है, किन हालात में फायदेमंद होता है और किन परिस्थितियों में इससे दूर रहना बेहतर होता है।
Personal Loan एक unsecured loan होता है, यानी इसमें घर, ज़मीन या सोना गिरवी नहीं रखना पड़ता। Bank आपकी income, Credit Score और repayment capacity के आधार पर loan approve करता है। आमतौर पर इसका उपयोग medical emergency, शादी के खर्च, travel, Credit Card dues clear करने और short-term business needs में किया जाता है।
जब कोई अचानक बड़ा खर्च आ जाए और savings पर्याप्त न हों, तब Personal Loan एक अच्छा सहारा बन सकता है। खासकर medical treatment जैसे मामलों में जहाँ समय सबसे अहम होता है। इसी तरह अगर आप high Interest Rate वाले Credit Card debt में फँसे हैं, तो उसे lower Interest Rate वाले Personal Loan से consolidate करना समझदारी भरा कदम हो सकता है। अस्थायी cash crunch या ज़रूरी पारिवारिक जिम्मेदारियों में भी यह मददगार साबित होता है।
लेकिन हर स्थिति में Personal Loan सही विकल्प नहीं होता। केवल lifestyle खर्चों जैसे महंगे smartphones, luxury shopping या show-off vacations के लिए लिया गया loan अक्सर भविष्य की परेशानी बन जाता है। इसी तरह stock market trading या crypto जैसी risky investments के लिए Personal Loan लेना financial disaster तक पहुँचा सकता है, क्योंकि यहाँ नुकसान होने पर भी EMI भरनी ही पड़ती है।
भारत में Personal Loan Interest Rate आमतौर पर 9% से 24% के बीच होती है। Government employees को अक्सर lower rates मिलते हैं, private job वालों को medium range में और self-employed लोगों को थोड़ी higher rates पर loan मिलता है। आपका Credit Score जितना अच्छा होगा, Interest Rate उतनी ही कम होगी।
Eligibility की बात करें तो ज़्यादातर banks 21 से 60 साल की उम्र, कम से कम ₹15,000 की monthly income और stable job या business की माँग करते हैं। 700 से ऊपर का Credit Score best offers दिलाने में मदद करता है।
EMI आपके loan amount, Interest Rate और tenure पर depend करती है। उदाहरण के तौर पर अगर आप ₹2,00,000 का Personal Loan 12% Interest Rate पर 3 साल के लिए लेते हैं तो आपकी EMI लगभग ₹6,600 प्रति महीने होगी। इसलिए loan लेने से पहले यह ज़रूर देखना चाहिए कि EMI आपकी income के 30–35% से ज़्यादा न हो।
Personal Loan लेने से पहले हमेशा multiple banks और apps compare करना चाहिए। Processing Fee, Prepayment Charges और hidden costs ज़रूर check करें। कई लोग सिर्फ fast approval देखकर loan ले लेते हैं और बाद में high interest और extra charges से परेशान होते हैं। EMI delay करना भी एक बड़ी गलती है क्योंकि इससे Credit Score गिरता है और future में loan लेना मुश्किल हो जाता है।
अगर आप समय पर EMI भरते हैं तो Personal Loan आपके Credit Score को improve भी कर सकता है। लेकिन late payment या default करने पर यही loan आपके financial profile को खराब कर देता है।
Credit Card और Personal Loan की तुलना करें तो बड़ी रकम के लिए Personal Loan बेहतर होता है क्योंकि इसका Interest Rate काफी कम होता है और repayment structured EMI में होती है। Credit Card छोटे खर्चों के लिए ठीक है लेकिन लंबी अवधि तक balance रखने पर बहुत महँगा पड़ता है।
अंत में यही कहा जा सकता है कि Personal Loan एक powerful financial tool है, लेकिन तभी जब उसे सही ज़रूरत और सही planning के साथ लिया जाए। ज़रूरत के समय लिया गया loan आपकी मदद करता है, जबकि दिखावे और गलत फैसलों के लिए लिया गया loan लंबे समय तक बोझ बना रहता है।
अगर आप Personal Loan लेने की सोच रहे हैं तो पहले अपनी income, EMI capacity और purpose को ईमानदारी से evaluate करें। समझदारी से लिया गया loan आपको आगे बढ़ाता है, जबकि जल्दबाज़ी में लिया गया loan आपको पीछे खींच सकता है।
