आज के अनिश्चितता भरे दौर में हर कोई आय का एक सुरक्षित और नियमित स्रोत (Second Income Source) चाहता है। क्या आप जानते हैं कि आपके बैंक खाते में पड़ी जमा पूंजी आपको हर महीने एक ‘सैलरी’ की तरह कमाई दे सकती है?
जी हाँ, पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम (Post Office Monthly Income Scheme – POMIS) भारत सरकार की एक ऐसी ही बेहतरीन योजना है। यह उन लोगों के लिए सबसे अच्छा विकल्प है जो शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव से दूर रहकर, अपने पैसे पर 100% सुरक्षा और गारंटीड रिटर्न चाहते हैं।
आज के इस लेख में हम allassets.in/ पर आपको पोस्ट ऑफिस MIS योजना के बारे में विस्तार से बताएंगे—इसके फायदे, ब्याज दर, नियम और कैलकुलेशन।
पोस्ट ऑफिस MIS (POMIS) क्या है?
पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम (POMIS) भारतीय डाक विभाग की एक ‘स्मॉल सेविंग स्कीम’ है।
इस योजना का कांसेप्ट बहुत सरल है:
- आप एक बार एक मुश्त राशि (Lump sum Amount) जमा करते हैं।
- इस जमा राशि पर सरकार एक निश्चित ब्याज दर तय करती है।
- यह ब्याज आपको साल के अंत में नहीं, बल्कि हर महीने आपके बचत खाते में मिलता है।
- 5 साल की अवधि (Tenure) पूरी होने पर आपकी जमा की गई मूल राशि (Principal Amount) आपको वापस मिल जाती है।
पोस्ट ऑफिस MIS 2025: मुख्य विशेषताएं (Key Features)
निवेश करने से पहले इस योजना की खास बातों को जानना जरूरी है:
- सरकारी सुरक्षा (Safety): चूँकि यह योजना भारत सरकार द्वारा समर्थित है, इसलिए इसमें आपका पैसा डूबने का जोखिम शून्य (Zero Risk) है।
- अवधि (Tenure): इस योजना का लॉक-इन पीरियड 5 साल का होता है।
- गारंटीड इनकम: बाजार ऊपर जाए या नीचे, आपकी तयशुदा मंथली इनकम पर कोई असर नहीं पड़ेगा।
- ट्रांसफरेबल: अगर आप शहर बदलते हैं, तो आप अपना खाता एक पोस्ट ऑफिस से दूसरे में आसानी से ट्रांसफर करवा सकते हैं।
निवेश की सीमा (Investment Limits)
सरकार ने हाल ही में (बजट 2023 के बाद) इसमें जमा करने की सीमा बढ़ा दी है, जिससे यह स्कीम और भी आकर्षक हो गई है:
| खाते का प्रकार (Account Type) | अधिकतम निवेश सीमा (Max Limit) |
|---|---|
| सिंगल अकाउंट (Single Account) | ₹9 लाख |
| ज्वाइंट अकाउंट (Joint Account) | ₹15 लाख |
(नोट: ज्वाइंट अकाउंट में अधिकतम 3 वयस्क शामिल हो सकते हैं, लेकिन कुल सीमा ₹15 लाख ही रहेगी।)
POMIS Interest Rate 2025 (ब्याज दर)
वर्तमान में (वित्त वर्ष 2024-25), पोस्ट ऑफिस MIS पर ब्याज दर 7.4% प्रति वर्ष है। सरकार हर तिमाही (Quarterly) ब्याज दरों की समीक्षा करती है, लेकिन एक बार खाता खुलने पर आपकी ब्याज दर पूरे 5 साल के लिए फिक्स हो जाती है।
MIS कैलकुलेटर: आपको हर महीने कितने रुपये मिलेंगे?
आइए एक चार्ट के जरिए समझते हैं कि आपके निवेश पर आपको कितनी मासिक पेंशन या इनकम मिलेगी:
| निवेश राशि (Investment) | खाता प्रकार | ब्याज दर | हर महीने मिलने वाली राशि |
|---|---|---|---|
| ₹2,00,000 | Single | 7.4% | ₹1,233 |
| ₹5,00,000 | Single | 7.4% | ₹3,083 |
| ₹9,00,000 | Single (Max Limit) | 7.4% | ₹5,550 |
| ₹15,00,000 | Joint (Max Limit) | 7.4% | ₹9,250 |
निष्कर्ष: अगर पति-पत्नी मिलकर ₹15 लाख जमा करते हैं, तो घर बैठे हर महीने ₹9,250 की कमाई पक्की हो जाती है।
खाता खोलने की पात्रता (Eligibility Criteria)
- नागरिकता: केवल भारतीय निवासी (Resident Indian) ही यह खाता खोल सकते हैं। NRI इसमें निवेश नहीं कर सकते।
- उम्र: कोई भी वयस्क (18+) यह खाता खोल सकता है।
- नाबालिग (Minor): 10 वर्ष से अधिक उम्र का बच्चा अपने नाम पर खाता संचालित कर सकता है। 10 वर्ष से कम उम्र के बच्चे के लिए अभिभावक (Guardian) खाता खोल सकते हैं।
समय से पहले पैसा निकालने के नियम (Premature Withdrawal)
हालाँकि यह योजना 5 साल के लिए है, लेकिन आपातकालीन स्थिति में आप पैसा निकाल सकते हैं, लेकिन इसके लिए कुछ पेनल्टी (Penalty) देनी होगी:
- 1 साल से पहले: खाता खुलने के 1 साल के भीतर पैसा नहीं निकाला जा सकता।
- 1 से 3 साल के बीच: अगर आप खाता बंद करते हैं, तो मूलधन में से 2% की कटौती करके बाकी पैसा वापस मिलेगा।
- 3 से 5 साल के बीच: अगर आप 3 साल बाद खाता बंद करते हैं, तो 1% की कटौती की जाएगी।
टैक्स के नियम (Taxation Rules)
निवेशकों को टैक्स नियमों के बारे में स्पष्ट होना चाहिए:
- 80C का लाभ नहीं: इसमें जमा की गई राशि पर धारा 80C के तहत टैक्स छूट नहीं मिलती।
- ब्याज पर टैक्स: आपको हर महीने जो ब्याज मिलता है, वह आपकी ‘Total Income’ में जुड़ता है और आपके टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्सेबल होता है।
- No TDS: पोस्ट ऑफिस ब्याज भुगतान पर टीडीएस (TDS) नहीं काटता है।
पोस्ट ऑफिस MIS खाता कैसे खोलें? (Step-by-Step)
यह प्रक्रिया पूरी तरह से ऑफलाइन है:
- अपने नजदीकी डाकघर (Post Office) जाएं।
- वहां से POMIS Account Opening Form लें और भरें।
- KYC दस्तावेज जमा करें: आधार कार्ड, पैन कार्ड और 2 पासपोर्ट साइज फोटो।
- जितनी राशि निवेश करनी है, उसका चेक या कैश जमा करें।
- प्रक्रिया पूरी होने पर आपको पासबुक मिल जाएगी।
Smart Tip: AllAssets की सलाह
Power of Compounding का इस्तेमाल करें:
बहुत से लोग मासिक ब्याज को निकालकर खर्च कर देते हैं। लेकिन अगर आपको उस पैसे की तुरंत जरूरत नहीं है, तो आप पोस्ट ऑफिस में ही एक RD (Recurring Deposit) खाता खुलवा लें। MIS से मिलने वाले ब्याज को सीधे RD में ट्रांसफर करवा दें।
इससे आपको “ब्याज पर ब्याज” मिलेगा और 5 साल बाद आपके हाथ में एक बहुत बड़ी रकम होगी।
निष्कर्ष (Conclusion)
Post Office Monthly Income Scheme उन लोगों के लिए एक शानदार विकल्प है जो रिटायर हो चुके हैं या जो अपनी जमा पूंजी को किसी भी जोखिम में नहीं डालना चाहते। यह एफडी (FD) की तुलना में बेहतर लिक्विडिटी और नियमित आय प्रदान करता है।
अगर आप सुरक्षित निवेश की तलाश में हैं, तो आज ही अपने नजदीकी पोस्ट ऑफिस जाएं।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQs)
Q1. क्या मैं 5 साल बाद इस खाते को आगे बढ़ा सकता हूँ?
नहीं, 5 साल बाद खाता मैच्योर हो जाता है। आप पैसे निकालकर उसी दिन नया खाता खोल सकते हैं।
Q2. क्या MIS खाते पर लोन मिल सकता है?
नहीं, पोस्ट ऑफिस MIS खाते पर लोन की सुविधा उपलब्ध नहीं है।
Q3. अगर खाताधारक की मृत्यु हो जाए तो क्या होगा?
खाताधारक की मृत्यु होने पर खाता बंद कर दिया जाता है और पूरी जमा राशि नॉमिनी (Nominee) को दे दी जाती है।